互聯網人身險保費再降13.7%“線下”轉“線上”模式已至瓶頸期

2019-03-23 10:20:59 來源: 中國經營網
中性

  本報記者陳晶晶廣州報道

  近日,中國保險行業協會(以下簡稱“中保協”)發布2018年度互聯網人身保險市場運行情況分析報告。

  報告顯示,2017年互聯網人身保險規模保費首次出現負增長,2018年互聯網人身保險市場規模發展勢頭持續下滑,全年累計實現規模保費1193.2億元,同比下降13.7%。

  值得一提的是,在互聯網保險發展的同時也麵臨了一些突出問題,例如客戶風險識別與控製手段單一、保險公司經營仍存風險敞口、市場競爭加劇、產品同質化嚴重等。

  規模保費連續兩年負增長

  中保協根據62家開展互聯網業務的人身險公司提供的2018年經營數據,從保費規模、經營主體、產品類型及當前互聯網人身保險市場麵臨的挑戰等方麵分析了2018年互聯網人身保險市場運行情況,並對互聯網人身保險市場監管提出相應政策建議。

  實際上,在2017年互聯網人身保險規模保費首次出現負增長以後,2018年互聯網人身保險市場規模發展勢頭持續下滑,全年累計實現規模保費1193.2億元,同比下降13.7%。

  2017年,互聯網人身保險全年累計實現規模保費1383.2億元,同比下滑23%。

  2018年,開展互聯網人身保險業務的保險公司中,50家公司通過自建在線商城(官網)展開經營,61家公司通過與第三方渠道進行合作,其中49家公司采用自建官網和第三方渠道“雙管齊下”的商業模式。2018年通過第三方渠道共實現規模保費991.9億元,占互聯網人身保險總規模保費的83.1%,同比減少5.8個百分點;通過自建官網實現規模保費201.3億元,較去年同期增長31.2%,占互聯網人身保險總規模保費的16.9%。

  從具體險種來看,2018年互聯網健康保險業務持續高速增長,人壽保險、年金保險和意外險則出現不同程度下滑。

  2018年,互聯網健康保險累計實現規模保費收入122.9億元,同比增長108.3%。互聯網人壽保險累計實現規模保費收入675.4億元,同比減少124.2億元,降幅15.5%。互聯網年金保險2018年全年累計實現規模保費337.8億元,同比減少123.6億元,降幅26.8%。

  互聯網意外險從上半年開始出現下滑趨勢,2018年全年累計實現規模保費57.1億元,同比下降9.7%,

  中保協方麵認為,相比2013~2015年間互聯網人身保險的高速增長,近三年來,互聯網人身保險行業規模保費收入趨於穩定,傳統人身險公司借助互聯網渠道快速、低成本地接觸海量客戶,“線下”到“線上”轉移的發展方式已進入瓶頸期。

  風控不足、產品同質化嚴重

  目前,互聯網保險的發展不僅進入瓶頸期,還麵臨了一些突出問題。

  中保協報告顯示,互聯網公司從最初的代理賣保險到自主研發產品,再到經營保險公司,互聯網技術在保險業全麵滲透,互聯網人身保險行業也逐漸呈現傳統保險公司、專業互聯網保險公司及互聯網保險中介平台多渠道競爭發展的格局,但在發展過程中存在如下問題:一是產品缺乏創新、結構單一,各保險公司的業務基本上都集中於簡單的壽險、年金及意外傷害保險等,同質化現象嚴重,替代性強、存在感弱,缺乏核心競爭力,隻能被迫進入價格競爭的惡性循環中,不利於保險公司長期穩定經營;二是產品創新不當,將網絡互助計劃偽裝成相互保險,例如2018年在網絡廣泛傳播的“相互保”產品,上線9日內用戶數突破1000萬人,該產品雖然短期內吸引了大量客戶投保,但涉嫌存在未按規定使用經報備的條款費率、誤導性宣傳、信息披露不充分等問題而被監管叫停,給公眾對保險的認識和理解也帶來較大的不良影響。

  同時,為貼合互聯網客戶投保快、保費低的要求,互聯網渠道的人身保險產品如短期防癌險、重疾險和意外險等,多為保費低廉、核保寬鬆且等待期較短的產品,在客戶投保時,第三方平台甚至保險公司自營的官網平台都沒有防範逆選擇的有效措施,僅依靠客戶告知作為投保風險的主要篩選手段,且目前行業缺乏對客戶風險識別的大數據支持,造成互聯網人身保險前端風險控製不足,保險公司因此麵臨較大的道德和逆選擇風險,一旦發生嚴重的保險欺詐事件,將會嚴重影響保險公司償付能力,甚至對整個行業造成巨大的損失。

  (編輯:鄭利鵬校對:顏京寧)

關注北京秒速賽車北京秒速賽車(ths518),獲取更多機會

責任編輯:zqn

0

+1

回複 0 條,有 0 人參與

禁止發表不文明、攻擊性、及法律禁止言語

請發表您的意見(遊客無法發送評論,請 登錄 or 注冊 網站)

評 論

還可以輸入 140 個字符

熱門評論網友評論隻代表北京秒速賽車網友的個人觀點,不代表北京秒速賽車金融服務網觀點。

最新評論

查看更多評論
  • 東方電氣
  • 蘇美達
  • 飛馬國際
  • 銀星能源
  • 露笑科技
  • 凱恩股份
  • 保稅科技
  • 置信電氣
  • 代碼|股票名稱 最新 漲跌幅